مقایسه وام ویپاد و وام دیجی‌شهر

در مقابل، پلتفرم دیجی‌شهر به‌عنوان اعتباردهنده کالا، با سقف مناسب و بازپرداخت طولانی‌مدت، فرصت خرید اقساطی کالاهای باارزش را به کاربران می‌دهد. در ادامه، به صورت کلی به مقایسه وام ویپاد و وام دیجی‌‍شهر می‌پردازیم تا با مطالعه این راهنما، بتوانید بهترین گزینه متناسب با نیاز خود را انتخاب کنید.

جدول مقایسه وام ویپاد و وام دیجی‌شهر

قبل از توضیح کامل درباره مقایسه وام ویپاد و وام دیجی‌‍شهر، یک جدول کلی درباره مقایسه این دو پلتفرم ارائه داده‌ایم:

ویپاد چیست و چه خدماتی ارائه می‌دهد؟

پلتفرم ویپاد، شعبه دیجیتال بانک پاسارگاد است که خدمات بانکی را به‌صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری ارائه می‌کند. با استفاده از این پلتفرم، کاربران می‌توانند ابتدا حساب دیجیتال باز کنند، سپس کارت بانکی دریافت کرده و تراکنش‌های بانکی پایه را به راحتی از طریق اپلیکیشن انجام دهند. 

ویپاد همچنین امکان دریافت وام‌های آنلاین را فراهم کرده است تا کاربران با کمترین دغدغه و سریع‌ترین روش، به تسهیلات مالی دسترسی داشته باشند. وام ویپاد طرح‌های مختلفی دارند که از اصلی‌ترین آن‌ها به برآیند و پیمان می‌توان اشاره کرد و طرح‌های دیگر مانند پیشوانه نیز برای شرایط خاص وجود دارد.

 شرایط دریافت وام در ویپاد:

• ارائه درخواست وام از طریق اپلیکیشن یا وب‌سایت ویپاد
• داشتن حساب فعال در ویپاد
• اعتبارسنجی آنلاین توسط سیستم ویپاد
• عدم نیاز به ضامن، چک یا وثیقه
• سقف وام بسته به طرح انتخابی (مثلاً طرح «پیمان») تا ۳۰۰–۴۰۰ میلیون تومان
• امکان دریافت وام‌های خرد تا بزرگ بر اساس شرایط کاربر

سقف و مبلغ قابل دریافت در وام ویپاد

در ویپاد، سقف وام بسته به طرح انتخابی تفاوت دارد. برای مثال، در طرح  پیمان ویپاد، کاربران می‌توانند تا ۳۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند؛ از سوی دیگر طرح‌های خرد برای وام‌های کوتاه‌مدت معمولاً تا حدود ۵۰ میلیون تومان هستند. این تنوع در سقف و مبلغ وام برای کاربران این امکان را فراهم کرده که بسته به نیاز مالی و توان بازپرداخت خود، گزینه مناسب را انتخاب کنند.

دوره بازپرداخت ویپاد

مدت زمان بازپرداخت وام در پلتفرم ویپاد به نوع تسهیلات بستگی دارد. در طرح پیمان که برای وام‌های بزرگ طراحی شده، بازپرداخت تا ۱۸ ماه است. در صورتی که طرح برآیند ویپاد برای وام‌های کوچک تا سقف ۵۰ میلیون تومان، حداکثر ۱۲ ماه مدت بازپرداخت ارائه می‌دهد. این ساختار باعث می‌شود با توجه به مبلغ و توان بازپرداخت خود، دوره مناسب را انتخاب کرده و برنامه‌ریزی مالی دقیقی برای پرداخت اقساط داشته باشید.

محاسبه قسط ماهانه و ماشین‌حساب بازپرداخت

پلتفرم ویپاد امکان محاسبه دقیق قسط ماهانه را برای هر نوع تسهیلات خود فراهم کرده است. به‌طور مثال، در طرح پیمان با سقف وام ۳۰۰ میلیون تومان و نرخ سود ۲۳٪، مبلغ قسط ماهانه حدود ۲۰ میلیون تومان است و بازپرداخت تا ۱۸ ماه ادامه دارد.

در طرح برآیند ویپاد با سقف ۵۰ میلیون تومان، قسط ماهانه حدود ۵ میلیون تومان بوده و دوره بازپرداخت تا ۱۲ طول می‌کشد. کاربران می‌توانند با استفاده از ماشین‌حساب بازپرداخت آنلاین ویپاد، مبلغ دقیق قسط خود را بسته به مبلغ و دوره انتخابی مشاهده کنند.

اعتبارسنجی آنلاین در ویپاد

در این پلتفرم، فرایند اعتبارسنجی کاربران به صورت کاملاً آنلاین و دیجیتال طی می‌شود و نیاز به مراجعه حضوری نیست. هنگام درخواست وام، سیستم ویپاد اطلاعات مالی و سوابق بانکی کاربر را مورد بررسی قرار داده و بر اساس اعتبارسنجی خودکار، امکان ارائه تسهیلات و سقف وام را مشخص می‌کند. این فرایند بسیار سریع بوده و سبب می‌شود کاربران در کوتاه‌ترین زمان بتوانند وام خود را دریافت کنند.

دیجی‌شهر چیست؟

دیجی‌شهر پلتفرم وام کالاست که برای کاربران این امکان را فراهم کرده تا کالاهای مورد نیاز خود را با شرایط اقساطی و آسان تهیه کنند. این پلتفرم با همکاری بانک‌ شهر فرآیند دریافت وام و خرید قسطی را بسیار ساده و سریع کرده است. کاربران می‌توانند پس از ثبت‌نام و اعتبارسنجی آنلاین، وام متناسب با رتبه اعتباری خود را دریافت کنند؛ سپس کالاهای مختلف مانند آیفون اصل بدون ریسک، انواع لوازم خانگی، کالای دیجیتال و سایر محصولات را تهیه کنند.

شرایط دریافت وام در دیجی‌شهر

• ثبت‌ درخواست وام به صورت آنلاین از طریق سایت دیجی‌شهر.
• ارائه مدارک هویتی شامل کارت ملی، شناسنامه و مدارک محل اقامت.
• ارائه فیش حقوقی یا معرفی‌نامه شغلی برای کارمندان و مدارک مربوط به صاحبان مشاغل.
• تعیین میزان وام و مدت بازپرداخت اقساط بر اساس رتبه اعتباری کاربر.
• بررسی مدارک توسط پشتیبانی دیجی‌شهر و تایید نهایی بانک قبل از شارژ اعتبار کیف پول.

سقف مبلغ وام

سقف مبلغ وام دیجی‌شهر بسته به نوع اعتبار و رتبه اعتباری کاربر تغییر می‌کند. در صورتی که کاربران رتبه اعتباری بالایی داشته باشند، می‌توانند تا ۲۲۰ میلیون تومان وام خرید کالا دریافت کنند. 

دوره بازپرداخت دیجی‌شهر

در پلتفرم دیجی‌شهر، کاربران این امکان را دارند که مدت زمان بازپرداخت وام ۱۰ تا ۲۲۰ میلیونی را از ۱۲ ماه تا حداکثر ۶۰ ماه پرداخت کنند. 

محاسبه قسط ماهانه و ماشین‌حساب بازپرداخت

برای مثال می‌توان گفت اگر فردی ۲۲۰ میلیون تومان اعتبار درخواست کرده و مدت بازپرداخت ۱۶ماهه را انتخاب کرده باشد، مبلغ هر قسط حدود ۸ میلیون تومان می‌شود. با استفاده از ماشین‌حساب آنلاین دیجی‌شهر، کاربران می‌توانند مبلغ و دوره بازپرداخت دلخواه و قسط ماهانه خود را دقیق مشاهده کنند.

نرخ سود دیجی‌شهر 

نرخ سود وام خرید کالا در دیجی‌شهر به گفته بانک مرکزی ۲۳ درصد است.  همچنین نرخ موثر (یعنی نرخ نهایی با در نظر گرفتن کارمزد و هزینه‌ها) برای بازپرداخت بلندمدت  (بیشتر از ۱۲ ماه) پایین‌ترین نرخ در مقایسه با سایر پلتفرم‌هاست.

نیاز به ضامن، چک یا دیگر ضمانت‌ها در هر پلتفرم

در راستا بررسی تفاوت ضمانت وام ویپاد و دیجی‌شهر می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

ویپاد:

• برای تسهیلات وام ۳۰۰ میلیونی پیمان معمولاً ضامن یا چک معتبر نیاز است.
• برای تسهیلات ۵۰ میلیونی برآیند، معمولاً بدون ضامن یا چک و با اعتبارسنجی آنلاین وام ارائه می‌شود.
• تمام فرایند ضمانت و تایید اعتبار به صورت آنلاین و دیجیتال انجام می‌شود.

دیجی‌شهر:

• سقف وام و خرید اقساطی بسته به رتبه اعتباری کاربر تعیین می‌شود و کاربران می‌توانند تا ۲۲۰میلیون با ضمانت چک یا گواهی کسر از حقوق وام دریافت کنند. 

کاربردها و محدودیت‌های هر دو وام

برای شناخت بهتر کاربردها و محدودیت‌ها، باید مقایسه وام ویپاد و وام دیجی‌شهر را مورد بررسی قرار دهیم:

استفاده از وام ویپاد

وام‌های ویپاد برای خریدهای بزرگ و نیازهای فوری مناسب هستند. طرح پیمان برای خرید کالا یا سرمایه‌گذاری‌های نیازمند مبالغ بالا کاربرد دارد و طرح برآیند برای وام‌های کوچک و نیازهای مالی کوتاه‌مدت طراحی شده است.

محدودیت خرید دیجی‌شهر

دیجی‌شهر بیشتر برای خرید کالاها از فروشگاه آنلاین کاربرد دارد و سقف وام یا نوع کالا می‌تواند محدودیت‌هایی ایجاد کند. به عنوان مثال، برخی محصولات لوکس یا خاص ممکن است مشمول سقف وام کمتر باشند و کاربران باید در بازه سقف اعتبار خود انتخاب کنند.

 نکاتی که قبل از درخواست باید چک کنید (اعتبارسنجی، توان بازپرداخت، ضمانت)

به نکاتی که در ادامه شرح داده شده است، توجه کنید:

1. قبل از درخواست وام، مطمئن شوید که امتیاز و سابقه اعتباری شما در بانک یا پلتفرم وام آنلاین مناسب است.

2. مبلغ قسط ماهانه و طول دوره بازپرداخت را با درآمد و هزینه‌های خود تنظیم کنید.

3. بسته به نوع وام، ممکن است نیاز به ضامن، چک یا ارائه مدارک شغلی باشد بنابراین به این نکته دقت کنید.

4. برای محاسبه دقیق مبلغ هر قسط و برنامه‌ریزی بازپرداخت، از ماشین‌حساب آنلاین ویپاد یا دیجی‌شهر استفاده کنید تا مطمئن شوید توان پرداخت قسط را دارید.

جمع‌بندی و انتخاب بهتر برای شما

انتخاب بین وام ویپاد و دیجی‌شهر بستگی به نیاز مالی و هدف خرید هر فرد دارد. با بررسی سقف و مبلغ وام، مدت بازپرداخت، نرخ سود و امکانات آنلاین هر دو پلتفرم، می‌توانید بهترین گزینه را متناسب با شرایط شخصی خود انتخاب کنید.