آیا بیمه بدنه برای خودروهای بالای ۱۰ سال صادر می شود؟

پادکست آیا بیمه بدنه برای خودروهای بالای ۱۰ سال صادر می شود؟

شرکت‌های بیمه، خودروهای با عمر کمتر از ۱۰ سال را معمولا بدون مشکل بیمه می‌کنند. خودروهای با عمر ۱۰ تا ۱۵ سال نیز معمولا با دریافت هزینه بالاتر و با سخت‌گیری‌های فنی بیشتر بیمه می‌شوند. در ادامه شرایط عمومی و اختصاصی خرید بیمه بدنه با تمرکز ویژه بر سن خودرو را بررسی می‌کنیم.

شرایط عمومی صدور بیمه بدنه برای خودرو

بیمه بدنه، یکی از انواع بیمه وسایل نقلیه است که خسارت مالی وارده به خودرو در تصادفات، حوادث، سرقت و بسته به شرایط قرارداد حتی سرقت‌های جزئی را نیز پوشش می‌دهد. تهیه این بیمه برخلاف بیمه شخص ثالث اجباری نیست، اما با توجه به مزایای آن، بسیاری از خودروسواران تمایل دارند که قطعا آن را خریداری کنند.

شرایط عمومی بیمه بدنه خودرو و وظایف بیمه‌گذار و شرکت‌های بیمه در آیین‌نامه شماره ۵۳ شورای عالی بیمه تنظیم شده است. بر اساس این سند، بیمه بدنه باید خساراتی ناشی از تصادف با جسم دیگر، واژگونی و سقوط، آتش‌سوزی، انفجار و سرقت کلی وسیله نقلیه را پوشش دهد. خسارات دیگر نظیر سرقت جزئی و خرابی و فرسودگی قطعات نیز می‌توانند به‌صورت اختیاری به قرارداد اضافه شوند.

از سوی دیگر، بر اساس قانون، داشتن بیمه شخص ثالث معتبر برای خرید بیمه بدنه اجباری است. تهیه بیمه شخص ثالث نیز شرایط عمومی و اختصاصی خود را دارد و سلامت حقوقی خودرو و تسویه برخی بدهی‌ها از جمله این شرایط هستند. بنابراین توصیه می‌شود از قبل دراین‌باره تحقیق کنید که برای خرید بیمه خودرو کدام بدهی ها باید تسویه شوند؟ چرا که قوانین مربوط به این حوزه ممکن است با گذر زمان تغییر کنند.

برای خرید بیمه بدنه وسیله نقلیه نیز به مدارک زیر نیاز دارید:

• کارت خودرو یا سند مالکیت به نام متقاضی
• بیمه‌نامه شخص ثالث
• کارت ملی و شناسنامه مالک

شرایط اختصاصی شرکت ها برای صدور بیمه بدنه

علاوه بر شرایط و مدارک عمومی، شرکت‌های بیمه شرایط اختصاصی نیز برای صدور بیمه بدنه در نظر می‌گیرند. در ادامه آن‌ها را بررسی می‌کنیم:

• سن خودرو و تاثیر آن در صدور بیمه بدنه

قانون بیمه مشخصا صحبتی از محدودیت‌های سنی برای وسایل نقلیه جهت دریافت بیمه بدنه نکرده است؛ با این حال، شرکت‌های بیمه معمولا خودروهای بالای ۲۰ سال را بیمه بدنه نمی‌کنند. برخی دیگر نیز سخت‌گیرتر بوده و این محدودیت را به ۱۵ سال کاهش داده‌اند. قیمت بیمه بدنه خودروهای بین ۱۰ تا ۱۵ سال نیز معمولا بیشتر از خودروهای تولیدشده طی ۱۰ سال اخیر است. در برخی موارد، پوشش بیمه شرکت‌ها برای خودروهای بالای ۵ سال، به‌خصوص در مورد پوشش خسارات ناشی از فرسودگی قطعات کاهش می‌یابد.

بنابراین اگر خودرویی نسبتا قدیمی دارید باید با تحقیقات بیشتر به این سوال پاسخ دهید که برای شما بیمه کدام شرکت بهتر است؟ برای ارزیابی‌های بهتر به‌ویژه به کیفیت و میزان پوشش خسارات ناشی از فرسودگی قطعات و سرقت کلی توجه کنید.

• ارزش خودرو و تاثیر آن در بیمه بدنه

بر اساس قانون، شرکت‌های بیمه خود مسئول قیمت‌گذاری خدماتشان هستند و معیار اصلی در این میان، ارزش خودرو است. معمولا پس از تقاضای مالک خودرو، کارشناسی از سوی شرکت بیمه به‌منظور ارزیابی فنی و ارزش‌گذاری خودرو ارسال می‌شود و بر اساس گزارش او، شرکت بیمه مشخص می‌کند که کدام موارد را می‌تواند در قرارداد بیمه بدنه بگنجاند. قیمت بیمه نیز بر مبنای همین گزارش فنی و ارزش خودرو تعیین می‌شود.

• تاثیر نوع خودرو و کاربری آن بر بیمه بدنه

برخی شرکت‌های بیمه برای مدل‌های خاصی از خودروها یا اساسا بیمه بدنه ارائه نکرده یا شرایط سخت‌گیرانه‌تر و قیمت‌های بالاتری دارند. بر اساس گزارش برخی منابع آنلاین، پاژن، زانتیا، پژو ۲۰۵، رنو ۵ و رنو ۲۱ و همچنین محصولات خارجی برندهایی نظیر گلف، مرسدس بنز، اپل و هوندا نمونه‌هایی از آن‌ها هستند. به‌نظر می‌رسد دلیل امتناع شرکت‌های بیمه از صدور بیمه بدنه برای این خودروها، هزینه بالای تعمیرات آن‌ها، کمیاب بودن قطعات، مشکلات فنی کارخانه‌ای و موارد این چنینی باشد.

همچنین قیمت بیمه بدنه خودروهای با کاربری خاص مانند آموزش رانندگی، مسابقه‌ای، آفرود، حمل بار سنگین و … که احتمال آسیب‌دیدگی بیشتری دارند نیز معمولا بیشتر است. ممکن است موارد بیمه‌ای تحت پوشش آن‌ها هم کاهش یابد.

• سوابق بیمه ای بیمه گذار

شرکت‌های بیمه معمولا در زمان فروش بیمه بدنه، سوابق متقاضی خود را نیز بررسی می‌کنند. تاخیر در پرداخت اقساط بیمه و تصادفات متعدد و شدید دو مورد مهمی هستند که تاثیر منفی در سابقه شما دارند. در این موارد، شرکت‌های بیمه سخت‌گیری بیشتری داشته و حتی ممکن است از فروش بیمه به شما خودداری کنند.

شرایط خرید بیمه بدنه برای خودروهای بالای ۱۰ سال

همان‌طور که گفتیم، سن خودرو یکی از شرایط اختصاصی شرکت‌های بیمه برای فروش بیمه بدنه است. این درحالی‌است که سخت‌گیری بیشتر شرکت‌های بیمه یا حتی امتناع آن‌ها از فروش بیمه بدنه، دغدغه‌های حقوقی متعددی نیز برای صاحبان خودرو به‌وجود می‌آورد؛ از جمله اینکه آیا باید خودرو را قبل از فروش بیمه بدنه کرد؟ فارغ از پاسخ این سوال، بررسی‌ها نشان می‌دهند که مهم‌ترین شرایط شرکت‌های بیمه برای فروش بیمه بدنه به خودروهای با عمر ۱۰ تا ۱۵ سال به شرح زیر است:

• حذف پوشش آتش‌سوزی و سرقت کلی
• افزایش سه الی پنج درصدی حق بیمه به‌ازای هر سال افزایش سن خودرو
• کاهش پوشش هزینه تعمیرات قطعات فرسوده تا ۲۵ درصد

بهترین روش خرید بیمه بدنه چیست؟

همان‌طور که مشخص است خرید بیمه بدنه با توجه به مدل، کاربری، عمر و وضعیت فنی هر خودرو باید انجام شود. شرکت‌های مختلف نیز هریک شرایط خاص خود را تعیین کرده‌اند. این در حالی است که تعدد شرکت‌های بیمه‌ای و تفاوت‌های جزئی در خدمات آن‌ها فرآیند تحقیق را طولانی کرده و می‌تواند به انتخاب اشتباه منجر شود.

با توجه به این موضوع، بهترین روش مقایسه و خرید بیمه بدنه، استفاده از خدمات شرکت‌های شخص ثالثی است که خدمات خرید بیمه با اتصال متقاضی به شرکت‌های بیمه را ارائه می‌دهند. به‌عنوان مثال می‌توان به پلتفرم آیتول اشاره کرد که پس از دریافت اطلاعات اولیه از کاربر، شرکت‌های مناسب بیمه را به وی معرفی کرده و امکان خرید مستقیم از آن‌ها حتی به‌صورت اقساطی را نیز ارائه می‌دهد. برای دریافت اطلاعات بیشتر در این زمینه، وارد بخش خدمات بیمه‌ای وب‌سایت آیتول شوید.